Propuesta por niveles (Base, Balance, Premium) adaptada al presupuesto de su empresa y al perfil de su plantilla. Deducible fiscal, conversión a individual si un empleado sale, y acompañamiento en siniestros para RRHH y para los titulares.
El error común es ofrecer una sola cobertura para toda la empresa. En 2026, las PyMEs que retienen mejor talento diferencian por tramos, una cosa para operación, otra para mandos medios, otra para dirección. Así controla costo y crea incentivos reales.
Cobertura de hospitalización mayor con deducible estándar y red nacional. Prestación sólida, cuota accesible, cumple con la expectativa básica de "sí tengo seguro médico".
Red ampliada, menor deducible, inclusión opcional de dependientes directos. Es el nivel que resuelve retención sin llegar al costo de directivos.
Cobertura amplia, red nacional e internacional, servicios de segunda opinión médica y asistencia global. Para el puesto donde la salud del titular impacta el negocio.
Los niveles son modelo de referencia. En la propuesta formal se ajusta cobertura y prima al perfil real de su plantilla.
En PyMEs del Bajío, el GMM colectivo aparece entre las tres prestaciones que más pesan al momento de aceptar o rechazar una oferta de trabajo para puestos de más de $25,000/mes.
Una póliza colectiva de 25 personas sale hasta 40% más barata por titular que 25 pólizas individuales separadas, a igual cobertura.
Deducible al 100% para la empresa como prestación de previsión social, cumpliendo generalidad y topes del artículo 27 LISR. Ganancia de ambos lados.
Antes de pedirle listado de empleados, necesito entender qué intenta resolver: reducir rotación, cumplir con exigencia de cliente-corporativo, atraer perfil específico, o mejorar prestación actual. Según la respuesta, el cuadro propuesto cambia, y en muchos casos una póliza colectiva no es la única (ni la mejor) opción.
Entender qué está tratando de resolver su empresa, tamaño de plantilla, rango salarial y rotación reciente.
Recomendación honesta: qué sí, qué no, qué primero. A veces la respuesta es esperar, no contratar.
Tres escenarios (Base, Balance, Premium) con prima estimada, cobertura y deducibilidad fiscal modelada.
Con RRHH, contabilidad y equipos. Firmas digitales con Prevem. Carnets físicos y digitales para los colaboradores.
En México la mayoría de las aseguradoras arranca GMM colectivo desde 5 empleados, pero el costo por persona se reduce claramente a partir de 10. Para empresas de 10 a 50 empleados hay esquemas flexibles con primas por niveles.
Hay tres esquemas: empresa paga 100%, empresa paga parte (50-70%) y empleado paga el resto con descuento por nómina, o empresa solo gestiona y empleado paga 100% (aprovecha precio colectivo). La mayoría de PyMEs del Bajío operan con 70/30 o 50/50.
Sí, puede extenderse a cónyuge e hijos dependientes con un costo adicional. La prima por dependiente suele ser más baja que contratar una póliza individual por fuera.
Tiene derecho a conversión a póliza individual dentro de los 30 días siguientes a la baja, conservando antigüedad y sin nueva evaluación médica.
Sí. Es deducible como prestación de previsión social cumpliendo requisitos del artículo 27 LISR (generalidad, inscripción al SAT y topes por empleado). Lo coordino con su contador.
Entre 2 y 4 semanas desde la aprobación del cuadro. Con Prevem gran parte se firma digitalmente sin papel.
Listado de empleados con edad, género, puesto y dependientes a incluir. Con ese listado entrego cotización en 3 días hábiles para los tres niveles.
El IMSS cubre hospitalización pública con tiempos propios del sistema. El GMM colectivo da acceso a hospitales privados (red acordada), pago directo y atención ambulatoria ligada a eventos mayores. No reemplaza el IMSS, es prestación adicional.
Sin listado de empleados todavía. Sin compromiso. Solo una llamada de 15 minutos para entender si le conviene avanzar.